I ett inlägg om var jag ska lagra pengar nämnde jag cashbacks. Jag skulle faktiskt vilja beröra ämnet cashbackkort mer detaljerat, för resor är det också relevant. När du till exempel väljer ett kort för utlandet är det nödvändigt att inte bara överväga alla typer av uppdrag (provisionsexempel), men också en cashback. På grund av det kan du blockera både provisionen och den ryska bankens ofördelaktiga inhemska ränta. Du kan inte heller ha ett, utan flera kort för olika kategorier, eftersom en ökad cashback (till exempel 5%) inte ges för allt utan ges för något specifikt, till exempel för bränsle.
Visst har nyligen dollar- och eurokort blivit relevanta, och de lyser vanligtvis inte av cashback. Jag vet att Tinkoff valutakort från 20 december 2014 kommer att vara med en cashback på 1%. Detta gör mig lycklig.
Artikelens innehåll
Pengar tillbaka
Vad är cashback
Kärnan i cashback är att en viss procentandel debiteras för korttransaktioner, oftast är det 1%. Uppenbarligen, för att vara lönsam, måste du använda kortet överallt. I stora ryska / europeiska städer kommer detta inte att vara ett problem, med tanke på att det inte är särskilt praktiskt att transportera kontanter i en plånbok, måste du ständigt tänka att det inte slutar och sedan leta efter en bankomat i butiken för att ta ut pengar. I Thailand kan du tyvärr endast betala i stormarknader (Tesco, BigSi, etc.) med hyr en bil från nätverksdistributörer, ja i sällsynta butiker i gallerior.
Cashback-exempel
Du säger att 1% inte räcker? Egentligen är en 1% cashback jämförbar med en insättning på 10% per år, eller en spargris med 10% för saldot, även om det verkar som om procentsatsen är 10 gånger skillnaden 🙂 Således är cashbacken från 2% (och ibland är det 3% eller 5 -10% i utvalda kategorier) mer lönsam än insättning.
Här är ett specifikt exempel för dig, jag spenderar 30 000 rubel per månad på ett kort, där cashbacken är 3%, vilket ger mig 1 000 rubel per månad (eller 12 000 rubel per år). Om jag i stället för hennes kort använde en spargris med 10%, men utan cashback, skulle jag ha fått från samma 30 000 rubel bara 250 rubel per månad (eller 3 000 rubel per år). Och jag tog inte hänsyn till att beloppet i det andra fallet minskar på kartan, och med det minskar vinsten.
Hur man väljer ett cashback-kort
Villkorad formel
På de rätta korten finns både ränta på balans och cashback. För att uppskatta kortets totala lönsamhet härledde jag en villkorad formel där kreditkort (QC), betalkort (DC), cashback (KB), ränta på saldot (P).
KK = DK + KB1% = DK + P10%
QC + KB1% = DC + KB2% = DC + KB1% + P10%
KK + KB2% = DK + KB3% = DK + KB2% + P10%
KK + KB3% = DK + KB4% = DK + KB3% + P10%
Formeln är inte korrekt, den tjänar bara till att uppskatta villkorenas lönsamhet. Det är lättare att göra detta om du är i Ryssland hela tiden. Men om du reser mycket, måste du förstå att när du betalar (eller drar ut en ATM) spelar olika uppdrag en roll. Det vill säga, vi måste tillsammans titta på allt (urval av kort för utländska) När jag valde, gjorde jag en surfplatta där jag gick in omedelbart, och procenttalet av provisioner och cashbacks av olika kort.
Vissa cashbackkort
Cashback sker både med betalkort och kreditkort. Det finns också kort som skärps för cashback för vissa kategorier. Till exempel har debitering Tinkoff Black en cashback på 1% för alla transaktioner och 5% för kategorier som ändras kvartalsvis (till exempel bränsle, apotek, transport). Kreditkort Tinkoff Platinum ger 1% för alla transaktioner och 30% för specialerbjudanden. Siab ger 1-5% beroende på kategorier och vald tariff. Promsvyazbank All Inclusive-kort ger 5% för den ursprungligen valda kategorin, till exempel produkter.
Det finns andra alternativ, till exempel att samla in cashback inte med pengar, utan med poäng, miles eller på en mobiltelefon. Mitt resekort Allink Air Tinkoff ger 2% för alla operationer, 5% biljett och 10% för hotell / bil, men miles. Petrocommerce-kort Mobilbonus och UralSib-telefonkort ger 3% på en mobiltelefon. Majs tjänar 1-1,5% poäng som bara kan tillbringas på vissa platser, till exempel på en TNK-tankningsstation eller på Perekrestok stormarknad.
I allmänhet behöver du inte göra ett dussin kort för varje specifik kategori, du plågas för att komma ihåg vilken du ska använda för vad. Men du måste hitta din egen version. Någon, till exempel, reser utomlands i tre veckor med bil och gör ett kort specifikt för denna resa för att betala för bränsle med en cashback på 5%. Här måste du också titta på kostnaderna för årligt underhåll, för om kortet kostar pengar, och du inte använder det riktigt, kan det inte vara en vinst.
Cashback krediteras inte alltid
Det finns en sådan sak som en MCC-kod. Varje transaktion på kortet är markerad med det, beroende på terminalinställningarna vid uttaget. Och du kan få det om du räknar med cashback, betalat med ett speciellt kort, vilket bara är gynnsamt i detta fall, och terminalen tilldelade fel operationskod. Jag gjorde det ett par gånger, då tittar du i Internetbanken, och operationen i önskad kategori räknade inte. I detta avseende gillar jag Tinkoffs policy, de kan skriva till stöd och de överväger varje enskilt fall.
Det finns också operationer för vilka en cashback initialt inte tillhandahålls, till exempel påfyllning av elektroniska plånbok eller betalningsverktyg. Tja, naturligtvis debiteras inte cashback vid uttag av kontanter.
P.S. På grund av mitt cashbackkort får jag en genomsnittlig cashback på 1000-2000 rubel per månad. Ganska bra med tanke på att jag inte gör någonting för det här.
