Obligatorisk reseförsäkring
Obligatorisk reseförsäkring: pro et contra
I juni förra året utfärdade Ryska federationens finansministerium ett uttalande som väckte en het diskussion både i yrkesmiljön och bland vanliga medborgare. Finansministeriet tillkännagav sin avsikt att lägga fram ett lagförslag till regeringen om obligatorisk försäkring av ryssar som reser utomlands. Ministeriets initiativ omfattar inte bara visumdestinationer där ryska medborgare redan är vana vid att teckna en försäkring, utan också till länder som en viseringsfri reglering gäller. Om vad detta kommer att betyda för branschen och för var och en av oss fick vi höra av Mikhail Efimov, företagets försäkringsdirektör.
Finansministeriets uttalande om avsikten att uppnå obligatorisk försäkring för alla ryska medborgare som reser utomlands upplevdes som förväntat ambivalent. De allra flesta försäkringsbolag och resebyråer stödde idén om ministeriet, medan vanliga medborgare var uppdelade i två «läger»: de som godkänner detta initiativ och de som reagerade försiktigt och till och med negativt. För att förstå vad som är fördelarna och vad som är anledningen till oro är det värt att först analysera parternas argument och väga allt «Bakom» och «mot».
Är det nödvändigt? Argument mot
Ett av huvudargumenten från dem som accepterar initiativet från finansministeriet «i fientlighet», Det hävdas att reseförsäkring i dag endast är obligatorisk för medborgare som besöker visumländer. Detta är dock inte riktigt sant. I själva verket kommer obligatorisk försäkring när du reser utomlands - om den accepteras - inte mer än en formalisering av befintlig praxis. Faktum är att i många länder viseringsfria för ryssar kräver lagstiftningsnormer utlänningar att ha med sig en försäkring som är giltig under hela vistelsen. Kontrollera om det är tillgängligt eller inte är en fråga som oftast förblir bedömd av gränstjänsten i inreselandet. Till exempel att resa till Turkiet, en populär destination bland ryska turister, är det nödvändigt att upprätta en försäkring - detta är kravet i turkisk lag. Och även om gränsvakten idag inte bad dig att lägga fram en politik, betyder det inte att efterlevnad av denna regel inte är nödvändig.
Att rädda människor som drunknar är yrkesverksamma. Argument för
Officiellt förklarade finansministeriet behovet av att införa obligatorisk försäkring för personer som reser utomlands enligt följande: «minimera budgetkostnaderna för att lösa problemen för ryssar som har fallit utomlands i ett problem».
Men bakom denna torra formulering, förutom att spara budgetmedel, finns det ännu en viktig förändring. I själva verket erbjuder staten medborgare att självständigt ta ansvar för sin säkerhet utomlands. Som svar kan du bli förolämpad och säga det «ingen skyddar oss». Men du förstår, inte en enda stat löser inte problemet med lättförgiftning av sina medborgare på semester. Staten ingriper och försöker hjälpa sina medborgare utomlands under stora katastrofer, naturkatastrofer eller tekniska olyckor. Men i alla andra fall, när semesterfirare behöver behandling, är de på egen hand (och oftast «lycka till») vända dig till lokala kliniker för rådgivning och behandling. Och deras kostnader är många gånger högre än priset på en försäkring med en genomsnittlig täckning. I detta fall är försäkring för dem som reser utomlands samma livlinje som gör att turisten inte kan oroa sig för att hitta ett sjukhus och en läkare: försäkringsbolaget kommer att göra allt för honom.
Det måste vara så. Argument mot
Det som verkligen borde vara rädd är skrupelfria företag som vill få in pengar på grund av massan av nya kunder som inte har erfarenhet av att få en försäkring för att resa utomlands. Som ett resultat finns det risk att sådana företag kommer att erbjuda en billig och värdelös produkt som de kommer att köpa enligt princip «behöver det». Förmågan att jämföra detta hot finns dock i dina händer. Du behöver bara följa ett antal regler när du väljer ett försäkringsbolag:
- att studera all tillgänglig information om företaget, läsa recensioner på Internet och fråga vänner och bekanta - de kommer att ge tillförlitlig information;
- att i detalj fråga operatörerna i försäkringsbolaget om alla försäkringsalternativ, kostnadskostnader, täckningsområde och mer. Detta gör att du kan förstå om du har att göra med proffs eller om företaget inte förstod hur produkten levererar;
- Läs noga igenom kontraktet och specificera absolut alla punkter som kanske inte är uppenbara för dig.
Katten är i väskan. Argument för
Införandet av en obligatorisk policy för personer som reser utomlands kommer att förbättra försäkringskulturen i samhället avsevärt. Men detta kommer bara att ske om det relevanta arbetet kommer att utföras i denna riktning. Idag upplever många resenärer köp av försäkring som en nödvändighet för att få visum. Samma sak kan hända när politiken blir obligatorisk, som vi diskuterade ovan. Men samtidigt är det också en möjlighet att genomföra en bred utbildningskampanj som gör att människor inte kan köpa «gris i en poke», och välj den bästa produkten som passar dem bäst. Dessutom kräver lagstiftningen i majoriteten av viseringsfria länder för ryssar en sjukförsäkring för dem som kommer in. Okunnelse om lagen, som vi är väl medvetna om, undantas inte från ansvar. Och i det här fallet gör det inte din vila säker..
Torra rester
Väger ovanstående «Bakom» och «mot», det kan hävdas att proffsen «uppväga». Detta beror på det faktum att argumenten faktiskt «mot» visar sig vara insolvent, och här är anledningen: försäkring är fortfarande de facto obligatorisk idag. Genom att utfärda en polis får du en garanti för att en obehaglig överraskning i form av en gränsvakt inte kommer att vänta på dig på flygplatsen, som, efter att du inte hittat din försäkring, kommer att vägra inresa.
Utöver detta är en försäkring ett sätt att skydda dig från problem på semester eller på resa - du kommer alltid att veta vart du ska vända dig för hjälp.
Den enda verkliga risken är skrupelfria företag som troligen omedelbart dyker upp i ett nytt område. Därför måste lagen förberedas noggrant så att kryphål för sådana «spelare» inte kvar.
Slutligen, om denna risk kan mildras, kan den nya lagstiftningsåtgärden vara en utmärkt möjlighet för resenärer att förstå alla försäkringar och välja de bästa försäkringarna. Om alla ansvarsfullt närmar sig denna fråga och väljer en kvalitetsprodukt kommer han inte ångra det. Därför är det värt att avsluta 10 grundläggande regler som du måste följa när du väljer försäkring när du reser utomlands.
Vad du ska leta efter?
- Välj försiktigt försäkringens täckning: ju lägre beloppet desto mindre pengar avsätts för behandling. För Schengenländerna är minimibeloppet 30 000 euro.
- Tänk på att täckningen du betalar är indelad efter typ av sjukvård. Av det totala beloppet på 30 000 dollar tilldelas del till medicinsk vård, del till tandvård, del till kompensation för förlorat bagage, och så vidare. Kostnaden för policyn beror på täckgränserna för olika risker. Genom att uppmärksamma detta kan du spara pengar genom att inte betala för mycket för en hög gräns för en viss risk som är onödigt specifikt i din situation.
- Separat bör du studera försäkringen för vad som kommer att vara en försäkrad händelse och vad som inte kommer. Om du ska spela sport, kommer skador som mottas under sådana klasser endast att täckas av en utökad policy. Eftersom sådana skador på semester tyvärr är mycket vanliga, lägg sedan till ytterligare försäkringar i din försäkring «skydd» i det här fallet blir det vanligt. Därför erbjuder de flesta försäkringsbolag detta alternativ: när du väljer en försäkring kan du inkludera «fritid».
- Försäkringen är giltig endast för de problem som har hänt dig utomlands. Kroniska sjukdomar omfattas inte av försäkringar..
- En avdragsgilla används ofta i försäkring - det belopp som du själv betalar för din behandling. Franchise hjälper till att sänka försäkringskostnaderna avsevärt.
- Franchise är relativt och absolut. En absolut avdragsgilla, till exempel, $ 100 betyder att av alla $ 100-behandlingskostnader du betalar själv. Relativt betyder att om fakturan för tjänster överstiger 100 $, kommer försäkringen att betala för allt, och om den inte överskrider, betalar du.
- Om du fortfarande behöver medicinsk hjälp utomlands, ring omedelbart det telefonnummer som anges i din försäkring. Om du själv går till läkaren utan att varna försäkringsbolaget kan det vägra att täcka dina utgifter..
- Återbetalning av medel som spenderas på din behandling kan ske enligt två algoritmer. Den första, vanligaste, är ett serviceformulär för att organisera sjukförsäkring. Försäkringsbolaget förser klienten med att organisera behandlingen i värdlandet. Det är bara nödvändigt att registrera en försäkrad händelse.
- Med kompensationsformuläret betalar försäkringstagaren oberoende för medicinska tjänster och tar hand om organisationen av biståndet. Vid hemkomst till försäkringsbolaget tillhandahålls dokument som bekräftar förekomsten av den försäkrade händelsen och medicinska utgifter.
- Kom ihåg att försäkringsgivaren alltid ska underrättas om alla förfaranden som föreskrivs av läkaren och alla läkemedel som han har ordinerat.
Upplagt av Mikhail Efimov, chef för försäkringar, INTOUCH
foton